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中产的收割机,有钱也不能瞎买私募股权基金

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中产的收割机,有钱也不能瞎买私募股权基金,不懂不要入手!

一.

昨晚和男票一起吃饭,男票的姐姐(我未来大姑姐)和他视频唠家常。

大姑姐是做房地产销售的,前两天接待一客户,据说炒股赚了几十万,套现打算买套房。

一听到别人投资赚这么多钱,平时只买余额宝和银行理财的大姑姐,自然忍不住跃跃欲试。

男票劝说到,缺乏专业知识进股市等同于送人头,还是努力做好本职工作吧,这才是无风险且收益率最高的投资。

越听越耳熟,这不是我平时给他洗脑的话术么。孺子可教也啊

听完后,大姑姐觉得蛮有道理,接着又问我们,朋友推荐的股权投资靠不靠谱?

据说每年能有15%的收益,以后还能像茅台一样上市,现在不买,以后上市了,想买都买不起了…

嗯,听着确实挺让人心动哈,恰巧前两天也有几个老铁在后台问我股权投资靠不靠谱,今天来唠唠。

中产的收割机,有钱也不能瞎买私募股权基金插图

二.

紫霞先简单给大家解释一下私募股权基金的风险。

他的逻辑一般是这样的——

投资人把钱打给私募基金公司,然后私募把钱投资到一些没上市的公司里,成为股东。

如果被投的公司经营状况良好,每年你会收到一个固定分红,年化收益大概七八个点。

但,很多时候,私募跟被投公司其实是一伙的,自己融资借钱,然后通过一个私募股权基金中转,规避法律风险。

也就是说,实际上这些被投公司是在向你融资借钱,但通过股权私募基金的形式,把你从“债主”的角色变成了“股东”。

同时,私募基金公司和被投公司也做了隔离,撇清了法律责任。

所以,经历了这样一波骚操作之后,如果被投公司不给力,甚至破产,那你的本金就没了,因为你是股东,要承担公司破产的风险。

相反,如果是债务的话,还可以追讨,起诉之类的…

转了一圈,才发现自己被割了韭菜。

除了私募股权,信托可以说也是有钱人的收割机了。

信托的逻辑类似一个中介,比如以年化7%把你的钱“借”进来,然后再以12%的利率把钱“贷”出去给一些企业。

最后包装成一些信托或者理财产品,然后忽悠你说是保本保息,国企绝对安全。

如果最终借钱的企业没啥事儿,那你还能安稳的赚点利息,一旦企业崩盘跑路还不上钱,那你的本金也就没了着落。。

即便签了纸质合同,还钱基本上也是遥遥无期。

三.

之前在投行的时候,紫霞接触过很多大客户,都买过私募股权,信托这种产品,觉得每年有固定的收益+分红,稳稳地幸福。

但,直到17年开始,类似产品开始接连暴雷,有个老朋友,两年前投的200多万,至今还没收回来。

很多老铁可能会纳闷,之前安全系数这么高的产品,现在怎么成了最危险的?

从本质来讲,近两年的信托、私募股权、网贷暴雷,无一例外都是打破刚兑的一个结果。

不难发现,从2017年开始,GDP和M2增速之间的差值逐渐变小,在2%以内。

而考虑到我们目前的通货膨胀指数大约是2%,可以认为从2017年开始我们不仅没有放水,反而略微收水了。

放水(加杠杆)阶段,所有的负债都是资产;到了收水(去杠杆)阶段,所有的资产都是负债。

这句话其实是很好理解的。假设我买一个100万的房子,首付30万,70万债务。

当房子市值涨到200万时,我依然有70万债务,但资产却变成了130万。

同理,如果房子翻了5倍,我就有了430万资产,70万债务根本可以忽略不计。

这也是过去十年买房为啥赚钱的真相。

这一点对于所有的投资标的都是成立的,所以在2016年以前不管怎么玩儿,绝大多数的金融产品都会保持刚兑,因为大家手里都有钱啊。

但这个游戏其实从2017年就结束了,由于去杠杆,过去看起来很好的资产,现在反而变成了债务。

所以底子最薄的网贷最先暴雷,接着是各类信托和私募,后面的包商银行只是惯性而已。

说了这么多,紫霞只想提醒大家一点,买理财产品前,一定要明白他的底层资产是什么,拿你的钱去买了什么东西,才能给出你这些收益。

而且,大家要时刻记得中国的经济增速保持在6%,如果一款产品给你10%的固定收益,那你就要多想想,多余的收益他是怎么赚到的了。

这一点记住了,基本上可以避开投资市场上90%以上的雷了。

如今看来,郭主席那句话,还是很有前瞻性的。

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